Die AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeits-Klausel) ist in der Berufsunfähigkeit bedeutend, notwendig und bietet Vor- und Nachteile.

Eine Arbeitsunfähigkeits-Klausel (AU-Klausel) in einer Berufsunfähigkeits-Versicherung ist ein wichtiges Merkmal, das erheblichen Mehrwert bieten kann. Hier ist eine Erklärung zu ihrer Bedeutung und Notwendigkeit sowie eine Übersicht über die Vor- und Nachteile:

Bedeutung und Notwendigkeit der AU-Klausel

Frühzeitige Leistungen:

Die AU-Klausel ermöglicht es Versicherten, Leistungen aus ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, auch wenn noch keine formale Berufsunfähigkeit festgestellt wurde, aber sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls für einen längeren Zeitraum (üblicherweise sechs Monate) arbeitsunfähig sind.

Finanzielle Absicherung in der Wartezeit:

Ohne eine AU-Klausel müssen Versicherte möglicherweise lange warten, bis die Berufsunfähigkeit offiziell anerkannt wird. Während dieser Zeit könnten sie ohne Einkommen sein, was finanziell belastend ist. Die AU-Klausel schließt diese Versorgungslücke.

Erleichterte Leistungsvoraussetzungen:

Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen sind die Voraussetzungen und Prüfungen für die Anerkennung einer Berufsunfähigkeit oft streng und zeitaufwendig. Die AU-Klausel kann eine einfachere und schnellere Möglichkeit bieten, Leistungen zu erhalten.

Vor- und Nachteile der AU-Klausel

Vorteile

1. Schnellere Leistungszahlungen: Versicherte können schneller finanzielle Unterstützung erhalten, was insbesondere bei langwierigen Krankheitsprozessen wichtig ist.
2. Weniger bürokratischer Aufwand: Der Nachweis der Arbeitsunfähigkeit ist oft einfacher als der Nachweis der Berufsunfähigkeit.
3. Psychologischer Komfort: Versicherte haben die Sicherheit, dass sie in einer schwierigen Lebensphase finanzielle Unterstützung erhalten.

Nachteile

1. Höhere Prämien: Versicherungen können für Tarife mit AU-Klausel höhere Beiträge verlangen.
2. Begrenzte Dauer der Leistung: Oft ist die Leistungsdauer bei Arbeitsunfähigkeit begrenzt (je nach Tarif 12 bis 36 Monate, einmalig oder auch mehrmals). Ein alter Tarif bietet eine unbefristete AU-Leistung, was bei einem Tarif-Wechsel zu berücksichtigen gilt.
3. Mögliche Streitigkeiten: Es kann zu Meinungsverschiedenheiten zwischen Versicherern und Versicherten kommen, was als Arbeitsunfähigkeit gilt (z. B. abhängig vom Arzt, Facharzt oder der Ansicht eines befreundeten oder Familienarztes, eines Amtsarztes,  zum Gesellschaftsarzt des Versicherers).
4. Befristetes Anerkenntnis: Es handelt sich immer um ein befristetes Anerkenntnis. Eine Leistung wegen Arbeitsunfähigkeit ist keine BU-Leistungsanerkennung.
5. BU-Beweisführung wird verlängert: Wer ohne BU-Prüfung AU-Leistungen nutzt hat es später schwerer die Berufsunfähigkeit zu beweisen, wenn zwischenzeitlich ein Genesungsvorschritt besteht. Es ist immer besser mit der Beantragung von AU-Leistungen gleichzeitig BU-Leistungen zu beantragen. 

Unterschiede zwischen AU-Klauseln

1. Dauer der Arbeitsunfähigkeit: Manche Versicherungen setzen eine Mindestdauer für die Arbeitsunfähigkeit (z. B. sechs Monate) fest, bevor Leistungen gezahlt werden.
2. Definition der Arbeitsunfähigkeit: Die genaue Definition von Arbeitsunfähigkeit kann variieren. Einige Policen könnten strengere Kriterien haben als andere.
3. Leistungshöhe: Die Höhe der Leistungen kann unterschiedlich sein, abhängig vom Versicherungsvertrag.
4. Rückwirkende Leistungen: Einige Policen zahlen rückwirkend ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit, andere erst nach Ablauf einer Wartezeit.

Es ist wichtig, dass Versicherte die Bedingungen und Feinheiten genau verstehen und gegebenenfalls fachkundige Beratung über unsere Hotline in Anspruch nehmen können, um eine Versicherung zu wählen, die am besten zu ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen passt. Bei der Auswahl eines Tarifes sind auch weitere Kriterien zu berücksichtigen.