Die Vorteile eines Berufsgruppencheck (BG-Check) in der BU-Versicherung

Der Berufsgruppencheck, auch bekannt als BG-Check, ist eine Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die die Berufsgruppe des Versicherten nach dem Vertragsabschluss überprüft. Hohe Prämienersparnisse für die Zukunft sind möglich.

Ziel des BG-Checks ist es, das individuelle Berufsrisiko neu zu bewerten, um sicherstellen zu können, ob eine neue Tätigkeit des Versicherten eine günstigere Berufsgruppe zulässt.

Die Versicherungsunternehmen teilen die Berufe in verschiedene Risikoklassen ein, da manche Tätigkeiten ein höheres Risiko für Berufsunfähigkeit bergen als andere. Beispielsweise könnten Berufe mit erhöhtem Unfall- oder Krankheitsrisiko eine höhere Prämie in der Berufsunfähigkeitsversicherung nach sich ziehen.

Die Vorteile des BG-Checks sind vielfältig.

Angemessene Prämien:

Der BG-Check ermöglicht es dem Versicherten, vom Versicherer überprüfen zu lassen, ob eine neue Tätigkeit eine günstigere Berufsgruppe zulässt. Die Versicherungsprämie kann sich dadurch erheblich reduzieren. Ergibt sich eine günstigere Prämie, so kann der Vertrag ohne erneute Gesundheitsfragen umgestellt werden. Ergibt sich dagegen bei der Prüfung eine höhere Berufsgruppe, so wird der Vertrag nicht erhöht, es bleibt bei der Prämie, die aktuell gezahlt wird. Der Versicherte geht also kein Risiko bei der Überprüfung ein.

 

Beispiel:

Am 01.12.2023

Recht auf Überprüfung des Beitrags (BG-Check)

1. Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung und versicherter Berufsunfähigkeitsrente haben Sie einmalig das Recht, nach Eintritt eines der folgenden Ereignisse, eine Überprüfung des Beitrags für den Berufsunfähigkeitsversicherungsschutz (BG-Check) zu verlangen:

• erstmalige Aufnahme einer von der Bundesagentur für Arbeit anerkannten Berufsausbildung
• erstmalige Aufnahme eines Studiums an einer Hochschule oder Fachhochschule.

Dieses Recht besteht nur

• innerhalb der ersten zehn Vertragsjahre,
• wenn keine Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsabsicherung erbracht werden bzw. wurden und
• wenn bislang keine Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsabsicherung beansprucht wurden.

2. Ergibt sich bei der Überprüfung des Beitrags

• ein geringerer garantierter Beitrag oder
• bei Vereinbarung der Überschussverwendungsart Beitragsverrechnung ein geringerer zu zahlender Beitrag

erstellen wir Ihnen ein Angebot über eine Vertragsanpassung zum nächsten Monatsersten nach Eingang der erforderlichen Unterlagen zum Nachweis des Ereignisses.
In den anderen Fällen wird der Vertrag unverändert fortgeführt. Darüber informieren wir Sie.

3. Die Überprüfung des Beitrags erfolgt nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen des zum Zeitpunkt der Überprüfung gültigen Tarifs für Erhöhungen. Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist dies der Tarif für die Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, nach dem der Vertrag abgeschlossen wurde.

Einschränkung der Nachversicherungsgarantie beim BG-Check

4. Besteht das Recht auf Überprüfung des Beitrags, ist für die erstmalige Ausübung der Nachversicherungsgarantie abweichend von "Was bedeutet die Nachversicherungsgarantie?"

• der Allgemeinen Bedingungen der Condor Lebensversicherungs-AG für die Berufsunfähigkeitsversicherung bzw.
• der Bedingungen der xxxx Lebensversicherungs-AG für die Comfort-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

zusätzlich der Nachweis über einen erfolgreichen Abschluss einer Berufsausbildung oder eines Studiums erforderlich.

 

Bei einem BG-Check sollten Versicherte auf Folgendes achten:

Fristen: In den BG-Check-Bestimmungen ist in der Regel eine Frist festgelegt, innerhalb derer die Überprüfung beantragt werden muss. Diese Frist beträgt oft nur sechs Monate nach dem versicherten Anlass (z. B. bei Beginn eines Studiums, einer Ausbildung oder einer abhängigen Beschäftigung). Darüber hinaus kann die Überprüfungsoption nach einer bestimmten Laufzeit des Vertrags entfallen. Dies könnte lediglich in den ersten zehn Jahren nach dem Abschluss des Vertrags der Fall sein.

Vertragsdetails prüfen:

Es ist darauf zu achten, dass die Vertragsbedingungen Einschränkungen enthalten können, die sich aus dem BG-Check ergeben. So enthalten manche Policen spezifische Voraussetzungen oder Ausschlüsse.

Terminvorlage:

Das Risiko des Vergessens des BG-Checks besteht, da für Versicherer und Vermittler unbekannt ist, zu welchem Zeitpunkt eine berufliche Änderung erfolgt und um welche neue Tätigkeit es sich handelt. Hier muss zwingend der Versicherte darauf achten und sich eventuell selbst eine persönliche Notiz machen, was er bei Tätigkeitsänderungen erledigen muss.

Es ist ratsam, sich vor Vertragsabschluss gründlich über die genauen Bedingungen und Auswirkungen des BG-Checks zu informieren, um im Falle der Überprüfung zu wissen, worauf geachtet werden muss.