Eingeschränkte Erhöhungsoptionen bei Beamte, Richter oder Soldaten sind nachteilig. 

Einschränkungen im Rahmen der Nachversicherungs- oder Erhöhungs-Optionen aufgrund eines Berufes als Beamter, Richter oder Soldat sind nachteilig, besonders wenn die Höhe der BU-Rente begrenzt ist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine wichtige Absicherung, um Einkommensverluste bei Berufsunfähigkeit abzufedern. Gerade für Berufsgruppen wie Beamte, Richter oder Soldaten ist die Auswahl der Versicherungsoptionen besonders relevant. Die Einschränkungen bei den Erhöhungsoptionen können erhebliche Auswirkungen auf die Absicherung haben. Hier sind einige Gründe, warum es wichtig ist, dass der Versicherer auf solche Einschränkungen verzichtet:

Anpassung an steigende Lebenshaltungskosten:

Beamte, Richter und Soldaten haben oft besondere Laufbahnen und Einkommensentwicklungen. Die Lebenshaltungskosten steigen im Laufe der Zeit, und eine Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente ist wichtig, um sicherzustellen, dass die Versicherungssumme auch in der Zukunft den tatsächlichen Bedarf deckt.

Absicherung gegen Gehaltssteigerungen:

Einschränkungen bei den Erhöhungsoptionen könnten dazu führen, dass die BU-Rente nicht im Einklang mit Gehaltssteigerungen oder Beförderungen steht. Wenn die Rente begrenzt ist, besteht das Risiko, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht das aktuelle Einkommen abgesichert ist.

Flexibilität bei Veränderungen im Berufsleben:

Beamte, Richter und Soldaten können im Laufe ihrer Karriere berufliche Veränderungen erleben, die mit einem höheren Einkommen verbunden sind. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Einschränkungen bei den Erhöhungsoptionen bietet die Flexibilität, die Versicherungssumme an neue finanzielle Realitäten anzupassen.

Vermeidung von Unterversicherung:

Einschränkungen bei den Erhöhungsoptionen könnten dazu führen, dass die ursprünglich abgeschlossene Versicherungssumme nicht mehr ausreicht, um den finanziellen Bedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit zu decken. Dies könnte zu einer Unterversicherung führen, die die eigentliche Schutzfunktion der Versicherung beeinträchtigt.

Langfristige Planungssicherheit:

Gerade bei Berufen im öffentlichen Dienst, wie Beamte, Richter oder Soldaten, ist die Planungssicherheit für die finanzielle Zukunft von großer Bedeutung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit umfassenden Erhöhungsoptionen ermöglicht eine langfristige und zuverlässige finanzielle Absicherung.

Insgesamt ist es also wichtig, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung genügend Flexibilität bietet, um den sich verändernden finanziellen Bedürfnissen im Laufe der Zeit gerecht zu werden, insbesondere für Berufsgruppen mit besonderen beruflichen Verläufen wie Beamte, Richter oder Soldaten. Einschränkungen in den Erhöhungsoptionen (z. B. in der Höhe) können langfristig sich nachteilig auswirken.

Beispiel einer einschränkenden Klausel:

"Ist die versicherte Person Beamter, Richter oder Soldat, kann die Berufsunfähigkeitsrente um maximal 100 Prozent der ursprünglich beantragten Jahresrente auf maximal 12.000 Euro erhöht werden. Die vorstehend genannten Voraussetzungen für eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente gelten entsprechend mit der Maßgabe, dass die Gesamtjahresrente aus allen Neuabschlüssen und bestehenden Verträgen bei uns nicht mehr als 12.000 Euro beträgt."

Stand 07.2023 eines VR

Was ist eine Dienstunfähigkeitsklausel?

Eine Dienstunfähigkeitsklausel in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine zusätzliche Bestimmung, die die Deckung erweitert, um auch den Fall der Dienstunfähigkeit als Beamter abzudecken. Berufsunfähigkeitsversicherungen zielen normalerweise darauf ab, den Versicherten bei einer Beeinträchtigung seiner beruflichen Fähigkeiten finanziell zu schützen. Dienstunfähigkeit hingegen bezieht sich auf die Unfähigkeit, die beruflichen Pflichten und Aufgaben im öffentlichen Dienst oder bei bestimmten Berufsgruppen zu erfüllen.

Es gibt Situationen, in denen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglicherweise nicht ausreicht, um alle relevanten Risiken abzudecken. Ein Beispiel dafür ist der öffentliche Dienst, wo es zusätzliche Anforderungen an die Dienstfähigkeit gibt, die über die allgemeinen beruflichen Fähigkeiten hinausgehen. In solchen Fällen kann eine Dienstunfähigkeitsklausel in der Versicherungspolice sicherstellen, dass der Versicherungsschutz auch dann greift, wenn der Versicherte aufgrund von Dienstunfähigkeit nicht mehr in der Lage ist, die spezifischen Anforderungen seines Berufs im öffentlichen Dienst zu erfüllen.

Durch die Einbeziehung einer Dienstunfähigkeitsklausel wird also sichergestellt, dass die Versicherungspolice umfassenderen Schutz bietet und auch Situationen abdeckt, die spezifisch für bestimmte Berufe oder den öffentlichen Dienst relevant sind. Es ist besonders bei jungen Menschen wichtig, dass bereits ab Vertragsschluss eine Dienstunfähigkeitsklausel vereinbart ist, um sicherzustellen, dass bei einer späteren Beamtenlaufbahn ohne weitere Einschränkungen der erweiterte Schutz enthalten ist.